Kasko Teklifi Alırken Nelere Bakmalısınız? Full Kasko Fiyatları için 5 Kritik Kriter

Her yolculuk, beklenmedik risklerle dolu bir macera olabilir. Bir anlık dikkatsizlik, hırsızlık ya da doğa olayları, aracınızı ve bütçenizi tehlikeye atabilir. Dolayısıyla yolda karşılaşabileceğiniz her tür riske karşı finansal bir kalkan oluşturmak için sigorta seçeneklerini titizlikle değerlendirmeniz gerekir. Örneğin; kasko, çarpışma, hırsızlık, doğal afetler veya beklenmedik hasarlar gibi durumlarda sürücülere maddi güvence sunarak bu ihtiyaçları karşılar. Ancak kasko teklifi alırken sadece maliyet değil teminat kapsamından ek hizmetlere, sigorta şirketinin güvenilirliğinden indirim olanaklarına kadar birçok faktör önem taşır. Peki, kasko nasıl seçilir? Hangi teminatlara ihtiyacınız var? Gelin, aracınızla güvenle yolculuk yapmaya devam etmeniz için kasko seçerken gözden kaçırmamanız gereken 5 kritere birlikte bakalım.

Teminat Kapsamı Ne Kadar Geniş?

Kasko poliçesinin sunduğu teminatlar, teklif değerlendirirken ilk incelenmesi gereken unsurdur. Standart bir kasko genellikle çarpma, çarpışma, hırsızlık, yangın ve doğal afet kaynaklı hasarları kapsar. Ancak full kasko olarak adlandırılan daha kapsamlı poliçeler, yol yardımından ikame araç teminine, cam hasarlarından küçük çaplı onarımlara kadar geniş koruma sunabilir. Seçim aşamasında en önemli şey poliçenin detaylarını okumaktır, çünkü hangi risklerin teminat altında olduğunu ve hangi durumların kapsam dışı kaldığını anlamak için büyük önem taşır.

Sigorta şirketleri ya da sigorta türleri de teminat kapsamlarında çeşitlilik gösterir. Bazı poliçeler, yalnızca ana riskleri kapsarken diğerleri mini onarım hizmetleri veya anahtar kaybı gibi ek avantajlar sunabilir. Söz konusu farklılıklar, kasko fiyatları üzerinde doğrudan etkili olacağından daha geniş teminatlar genellikle daha yüksek prim anlamına gelebilir. Bu nedenle aracınızı kullanım şeklinize ve yaşadığınız bölgenin risk profiline göre ihtiyaçlarınızı belirlemeli, gereksiz teminatlara ödeme yapmaktan kaçınmalısınız.

Poliçe seçerken teminat limitleri ve muafiyet oranları da gözden kaçmamalıdır. Muafiyet, hasar anında sigortalının ödeyeceği tutarı ifade eder ve düşük muafiyetli poliçeler genellikle daha pahalıdır. Ayrıca poliçenin coğrafi kapsamı (örneğin, yurtdışı teminatı) veya özel durumlar (modifiye araç parçaları) için ek şartlar içerip içermediğini de kontrol etmelisiniz. Böylece poliçenin gerçek değerini anlayabilirsiniz.

Teminat kapsamını değerlendirirken poliçenin esnekliğinin detaylarını sormayı unutmamalısınız. Genellikle sigorta şirketleri, sürücülere teminatları özelleştirme imkânı tanır. Örneğin; sadece hırsızlık ve çarpışma koruması istiyorsanız maliyetleri düşürmek için diğer teminatları çıkarabilirsiniz. İhtiyaçlarınıza uygun denge kurmak riskleri analiz etmekten geçer fakat sonucunda hem bütçenizi korur hem de yeterli güvence sağlayabilirsiniz.

Aracınızın Değeri Full Kasko Fiyatlarını Nasıl Etkiler?

Aracın piyasa değeri, kasko fiyatlarının çerçevesini oluşturan temel etkendir. Sigorta şirketleri, poliçe primlerini hesaplarken aracın güncel değerini referans alır, çünkü hasar veya tam kayıp durumunda ödenecek tazminat tam da bu değere bağlıdır. Yüksek değerli bir araç, örneğin lüks bir sedan veya yeni model bir SUV, daha yüksek primlere yol açar. Bunun nedeni ise olası bir hasarın onarım veya yenileme maliyetinin daha fazla olmasıdır. Ayrıca aracın üreticisi, modeli ve yapım yılı da bu hesaplamada rol oynayacaktır. Çünkü nadir bulunan veya pahalı yedek parçalara sahip araçlar daha yüksek maliyetler gerektirir.

Değerlendirme sürecinde dikkate alınan diğer iki şey aracın kullanım şekli ve risk profilidir. Örneğin; sıkça uzun yolculuk yapan veya yoğun trafikli şehirlerde kullanılan araç, kaza veya hasar riski açısından daha yüksek primlere tabi olabilir. Sigorta şirketleri, bu durumlarda Türkiye Sigorta Birliği’nin araç kasko değeri listesini baz alarak veya piyasa araştırmalarıyla aracın değerini belirler. Siz de poliçe düzenlenmeden önce aracın doğru değerini beyan ederek hasar anında eksik ödeme riskini önleyebilirsiniz. En önemlisi ise kendi ihtiyaçlarınıza ve öngördüğünüz hasarlara göre teminat seçmektir. Böylece aracınızın değeri ile poliçe maliyeti arasında dengeli bir seçim yapabilirsiniz.

Hasar Anında Sunulan Ek Hizmetler Neler?

Kasko poliçeleri, sadece maddi hasarları karşılamakla kalmaz, aynı zamanda hasar sonrası süreçleri kolaylaştıran ek hizmetler sunar. Ek hizmetler genellikle stresli durumlarda hızlı ve pratik çözümler bulmanız için sunulur.

Yol Yardım Hizmeti

Aracın yolda kalması, lastik patlaması veya akü bitmesi gibi durumlarda yol yardım hizmeti devreye girecektir. Hizmet kapsamında çekici gönderilmesi, en yakın servise ulaşım veya geçici tamirat gibi destekler sunulur. Bazı poliçeler, bu hizmeti 7/24 sunarak gece veya tatil günlerinde bile erişilebilirlik sağlar. Fakat hizmetin kapsamı poliçeye göre değişebilir. Örneğin; bazıları sadece belirli bir kilometre sınırı içinde çekici hizmeti sunar.

İkame Araç Desteği

Kaza veya arıza sonrası aracın tamirde olduğu süre boyunca, sigorta şirketi geçici araç sağlayabilir. Ek araç, özellikle iş veya günlük yaşam için araç kullanımına bağımlı olan sürücüler açısından en iyi hizmetlerden biridir. İkame araç süresi ise genellikle poliçe şartlarına bağlıdır, bazı poliçeler 7 günle sınırlıyken daha kapsamlı olanlar 15 güne kadar araç temin edebilir. Araç sınıfı poliçeye göre farklılık gösterebilir.

Mini Onarım Hizmetleri

Küçük çaplı hasarlar, örneğin çizikler, göçükler veya cam çatlakları, mini onarım hizmetleriyle hızlıca giderilir. Genellikle hasarsızlık indirimini etkilemez ve sürücünün cebinden ek masraf çıkmasını önler. Bazı poliçeler belirli bir limit dahilinde ücretsiz mini onarım sunarken diğerleri bu hizmeti ek teminat olarak sunabilir. En iyi tarafı hızlı ve pratik çözüm sağlamasıdır.

Asistans Hizmetleri

Kaza sonrası hukuki danışmanlık, ambulans temini veya otel konaklama gibi ek destekler, asistans hizmetleri altında yer alır. Örneğin; uzun yolculukta kaza yapan bir sürücü, sigorta şirketinin sağladığı otel veya ulaşım desteğiyle mağduriyetini azaltabilir. Diğer hizmetler gibi poliçenin kapsamına ve sigorta şirketinin altyapısına bağlı olarak farklılık gösterecektir. Kasko yaptırırken bu tür hizmetlerin poliçede yer alıp almadığını ve hangi şartlarla sunulduğunu kontrol etmeniz önemli olabilir.

Sigorta Şirketi Ne Kadar Güvenilir?

Güvenilirlik, mal veya hizmet alırken ne kadar önemliyse kasko poliçesi seçerken de en kritik faktörlerden biridir. Çünkü genel olarak sigorta şirketinin finansal sağlamlığı, hasar ödemelerindeki hızı ve müşteri memnuniyeti, poliçenin gerçek değerini belirler. Türkiye’de Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından denetlenen şirketler, yasal standartlara uygun çalışır ancak hizmet kalitesi şirketten şirkete değişir.

Siz de poliçe seçerken şirketin geçmiş performansını, hasar ödeme oranlarını ve şikâyet kayıtlarını inceleyerek güvenilirliği hakkında fikir edinebilirsiniz. Örneğin; düzenli olarak yüksek tazminat ödeyen şirket, olası bir hasarda sorun çıkarma olasılığını azaltacaktır. Öte yandan müşteri hizmetleri kalitesi de güvenilirliğin önemli bir göstergesidir. Hasar bildiriminde hızlı yanıt veren, 7/24 ulaşılabilir bir çağrı merkezi sunan veya dijital platformlarla kolay işlem imkânı sağlayan şirketler avantajlıdır. Şirketin şube ve anlaşmalı servis ağı ise onarım süreçlerini hızlandırır. Kısaca poliçe satın almadan önce şirketin itibarını, kullanıcı yorumlarını ve sektördeki deneyimini araştırarak uzun vadeli bir güvence elde edebilirsiniz.

İndirim ve Kampanyalarla Full Kasko Daha Uygun Olur mu?

Kasko poliçelerinde indirim ve kampanyalar yapılabilir. Böylece maliyetleri düşürmenize olanak tanır. Sigorta şirketleri, yeni müşteriler çekmek veya mevcut müşterileri teşvik etmek için dönemsel olarak avantajlı teklifler sunar. Örneğin; hasarsızlık indirimi, geçmiş yıllarda kaza yapmamış sürücülere önemli oranda prim avantajı vadeder. Ayrıca birden fazla aracı sigortalayanlar veya kasko ile diğer sigorta türlerini (örneğin sağlık sigortası) aynı şirketten alanlar, paket indirimlerden faydalanabilir. Sunulan çeşitli fırsatlar, full kasko fiyatlarını daha erişilebilir hale getirir.

Kampanyaların detaylarını incelemek, gerçek tasarruf için olmazsa olmazlardan biridir. Çünkü bazı indirimler, yalnızca belirli teminatları kapsayabilir veya kısa süreli olabilir. Örneğin; yeni araç sahiplerine sunulan kampanyalar, genellikle ilk yıl için geçerli olur. Bu gibi kampanyalardan yararlanmak istediğinizde indirimlerin poliçe kapsamını daraltıp daraltmadığını kontrol etmeli ve uzun vadeli maliyetleri değerlendirmelisiniz.