Kredi notu yetmiyor, hesap hareketleri mercek altına alınıyor! Sanal bahis oynayanlara kredi ve kredi kartı verilmeyecek
Artık kredi başvurularında sadece kredi notuna bakılmıyor… Bankalar, müşterilerin hesap hareketlerini yapay zekâ ve büyük veri analiziyle didik didik inceliyor. Özellikle sanal bahis sitelerine para gönderen, kaynağı belirsiz transfer yapan ya da düzensiz para trafiği olan kişiler, kredi ve kredi kartı başvurularında otomatik olarak reddediliyor. İşte detaylar...
1
5
Bankacılık sektöründe “davranışsal risk analizi” adı verilen yeni yöntem hızla yaygınlaşıyor.
Düzenli maaş girişi, fatura ödemeleri ve standart harcamalar “temiz profil” olarak görülürken şu işlemler alarm zillerini çaldırıyor:
2
5
Düzenli maaş girişi, fatura ödemeleri ve standart harcamalar “temiz profil” olarak görülürken şu işlemler alarm zillerini çaldırıyor:
Sanal bahis ve şans oyun sitelerine düzenli para çıkışı
Açıklaması olmayan sık transferler
Farklı kişilerden ani ve yüksek tutarlı para giriş-çıkışları
Gelirle uyumsuz harcamalar
3
5
Bu tür hareketler tespit edildiğinde, müşteri bankanın iç sisteminde “yüksek riskli” olarak işaretleniyor ve kredi musluğu tamamen kapanıyor.
4
5
YAPAY ZEKA VE AML SİSTEMLERİ GECE GÜNDÜZ İNCELENİYOR
Bankalar, kara para aklama ile mücadelede kullanılan AML (Anti-Money Laundering) yazılımlarını kredi değerlendirmesinde de devreye soktu. Yapay zekâ destekli sistemler, son 6-12 aylık hesap hareketlerini geçmiş dönemlerle karşılaştırıyor. Olağan dışı bir işlem tespit edildi mi? Risk skoru düşüyor, başvuru reddediliyor.
5
5
NE KADAR KAZANDIĞIN DEĞİL, NASIL KAZANDIĞIN ÖNEMLİ
Marmara Üniversitesi Öğretim Üyesi ve Adli Bilişim Uzmanı Prof. Dr. Ali Murat Kırık, konuya dikkat çekiyor:
“Kredi notu yüksek olsa bile, hesap kullanım şekli riskli bulunursa başvuru olumsuz sonuçlanıyor. Bankalar artık ‘gelirle uyumsuz harcama’ ve ‘riskli sektörlerle temas’ kriterlerini çok ciddiye alıyor.”
Kaynak: Patronlar Dünyası
