Geleceğinizi Planlarken Göz Ardı Edilmemesi Gerekenler

Hayatın beklenmedik sürprizlerle dolu olduğu gerçeği, finansal güvencenin ve huzurlu bir yaşamın değerini daha da artırıyor. Geleceğe dair endişeleri minimize etmek, belirsizliklere karşı sağlam bir duruş sergilemek, bugünden atılacak bilinçli adımlarla mümkün. Kişisel finansal geleceğinizi şekillendirirken göz ardı edilmemesi gereken önemli adımlar, uzun vadeli birikim ve güvence sistemleriyle başlar.

1. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir ve Neden Önemlidir?

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), bireylerin emeklilik dönemlerinde mevcut yaşam standartlarını sürdürebilmeleri ve finansal bağımsızlıklarını koruyabilmeleri için tasarlanmış bir birikim ve yatırım aracıdır. Bu sistem, düzenli tasarruflar yaparak geleceğe yönelik güçlü bir finansal temel oluşturma imkanı sunar. BES, devlet denetiminde güvenle yönetilen fonlar aracılığıyla birikimlerinizi değerlendirir ve emeklilikte ek gelir sağlar.

BES'in sunduğu en büyük avantajlardan biri esnek ödeme seçenekleridir. Katılımcılar, bütçelerine uygun olarak aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık periyotlarda katkı payı ödeyebilir. Ayrıca, finansal durumlarına göre ödemelere ara verebilir veya ek katkı payları yatırarak birikimlerini hızlandırabilirler. Bu kişiselleştirilebilir yapı, her bireyin finansal hedeflerine ulaşmasında kritik bir rol oynar.

2. BES'te Devlet Katkısının Gücü: Birikimlerinizi Hızlandırın

Bireysel Emeklilik Sistemi'ni (BES) cazip kılan en önemli unsurlardan biri, şüphesiz sağlanan %30 devlet katkısıdır. Bu katkı, yatırdığınız her 1.000 TL için devlet tarafından 300 TL eklenmesi anlamına gelir ve birikimlerinizin çok daha hızlı büyümesini sağlar. Bu avantaj, başka hiçbir yatırım aracında bulunmayan özel bir teşviktir.

Devlet katkısından yararlanma koşulları ve oranları belirlenmiştir. Türk vatandaşları ve Mavi Kart sahipleri bu katkıdan faydalanabilirler. 2025 yılı için belirlenen maksimum devlet katkısı tutarı 93.619,80 TL olup, bu limite ulaşmak için yıllık katkı payı toplamının 312.066,00 TL olması gerekmektedir. Katılımcılar, sisteme düzenli veya ek katkı payları yatırarak bu limiti maksimum düzeyde kullanma fırsatına sahiptir. Devlet katkısına hak kazanmak için sistemde en az 3 yıl kalma şartı vardır; 3 yılın sonunda %15, 6 yılın sonunda %35, 10 yılın sonunda %60 ve emekliliğe hak kazanıldığında ise tamamı hak edilir.

3. Çocuklarınızın Geleceği İçin BES ve Eğitim Destekleri

Çocukların geleceğine yatırım yapmak, onların eğitimden evliliğe, ilk işlerinden araba almalarına kadar birçok hayallerine ulaşmalarını desteklemenin en etkili yollarından biridir. 18 yaş altı çocuklar için BES, bu hedeflere ulaşmada erken yaşta birikim yapmanın kapılarını aralar. Erken başlamak, bileşik getirinin gücü sayesinde uzun vadede çok daha büyük birikimler elde etme imkanı sunar.

Bu özel sistemde, ebeveynler veya vasiler çocukları adına ayda 750 TL gibi düşük katkı paylarıyla birikime başlayabilir, bütçelerine göre artırıp azaltabilirler.

4.Emeklilik Planları ve Fon Tercihleri

Bireysel emeklilik sisteminde birikimlerinizi doğru şekilde yönetmek, kişisel finansal hedeflerinize ulaşmanız için büyük önem taşır. Garanti BBVA Emeklilik, katılımcıların farklı risk profillerine ve beklentilerine uygun çeşitli emeklilik planları sunmaktadır. DijiBES, Avantajlı BES Planı, Kazançlı Plan ve Select Plan gibi seçenekler, bireylerin kendi finansal yapılarına en uygun çözümü bulmalarına yardımcı olur.

Katılımcılar, yılda 12 kez fon tercihlerini değiştirerek birikimlerini piyasa koşullarına ve kendi yatırım stratejilerine göre yönlendirme esnekliğine sahiptir. Ayrıca, birikim hesaplama araçları sayesinde gelecekteki tahmini birikimlerini ve devlet katkısı hak edişlerini kolayca görebilirler. Fonların geçmiş performanslarını değerlendirmek ve bilinçli yatırım kararları almak için kapsamlı bir fon karşılaştırma hizmeti sunulmaktadır.

5. Otomatik Katılım Sistemi (OKS): Çalışanlar ve İşverenler İçin Çift Kat Avantaj

Otomatik Katılım Sistemi (OKS), çalışanların işverenleri aracılığıyla Bireysel Emeklilik Sistemi'ne otomatik olarak dahil edildiği bir uygulamadır. 2017 yılında yürürlüğe giren bu sistem, 45 yaşını doldurmamış çalışanlar için zorunlu, 45 yaşını doldurmuş çalışanlar için ise isteğe bağlı katılım imkanı sunar. OKS, çalışanların geleceğe yönelik düzenli birikim yapmasını teşvik eder.

Sistemin en önemli avantajlarından biri, tıpkı bireysel BES'te olduğu gibi %30 devlet katkısı sunmasıdır. Ayrıca, OKS'ye ilk kez dahil olan ve sistemde kalan çalışanlara bir defaya mahsus 1.000 TL başlangıç devlet katkısı da sağlanır. İşverenler, çalışanlarının prime esas kazancının en az %3'ü oranındaki katkı paylarını düzenli olarak emeklilik şirketine aktararak yasal yükümlülüklerini yerine getirirler.

6. Hayat Sigortası ile Sevdiklerinizi Güvence Altına Alın

Hayat, ne kadar planlanırsa planlansın, beklenmedik riskleri de barındırır. Bu risklere karşı sevdiklerinizin finansal geleceğini korumak, onlara zor zamanlarda destek olmanın en güvenceli yollarından biridir. İşte bu noktada hayat sigortası devreye girer. Hayat sigortası, beklenmedik vefat, kalıcı maluliyet, tehlikeli hastalıklar veya işsizlik gibi durumlarla karşılaşıldığında hem sigortalıya hem de belirlenen lehtarlara veya kanuni mirasçılara maddi destek sağlar.

Bu sigorta türü, sigortalının yaşam standardının korunmasına yardımcı olurken, sevdiklerinin gelecekte karşılaşabileceği finansal yükleri de hafifletir. Özellikle çalışan ve aile geçindiren bireyler için kritik bir güvence aracıdır.

7.Tamamlayıcı Sağlık Sigortası: Sağlığınıza Tam Destek

Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) güvencesi olan bireyler için özel hastanelerde kaliteli sağlık hizmetlerine erişim, ek fark ücretleri nedeniyle bazen zorlayıcı olabilir. Sağlık sigortası kapsamında sunulan Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS), bu soruna pratik bir çözüm getirir. TSS, SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde, ek fark ücreti ödemeden tedavi olma imkanı sunar. Sadece SGK'nın belirlediği zorunlu muayene katılım payı ödenir.

TSS, kapsamlı avantajlar sunar. Doktor muayeneleri, tahliller, görüntüleme hizmetleri ve fizik tedavi gibi ayakta tedavi masraflarını karşılar. Hastanede yatılı tedavi gerektiren durumlarda ise ameliyat, kemoterapi, radyoterapi, diyaliz ve yoğun bakım masraflarını da güvence altına alır. Çocuklara özel TSS seçenekleri de mevcuttur; bu sayede 14 günlükten itibaren 25 yaşını doldurmamış evli olmayan çocuklar da bu güvenceden faydalanabilir.