BDDK'dan rahatlatan karar! O sektörler kredi kartı limit düzenlemesinden etkilenmeyecek
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), milyonlarca kredi kartı kullanıcısını ilgilendiren limit düzenlemesinde kritik bir adım attı. Ocak sonunda alınan kararlar kapsamında hayata geçirilen kredi kartı limitlerinin gelirle uyumlu hale getirilmesi uygulamasında eğitim ve sağlık harcamaları istisna tutuldu. Bu harcamalar, yeni limit kısıtlamalarından muaf olacak ve kart kullanıcıları bu alanlarda mağduriyet yaşamayacak. İşte detaylar...
1
11
BDDK, kararın sağlıklı ve kesintisiz uygulanabilmesi amacıyla bankalara 3 aylık uyum süresi verdi.
2
11
Bu süreçte:
Bankalar, eğitim ve sağlık harcamalarını diğer alışverişlerden ayıracak teknolojik altyapı ve yazılım geliştirmelerini tamamlayacak.
Dijital kanallar üzerinden gelir belgelerinin temini ve teyidi süreçleri oluşturulacak.
Müşteri mağduriyetlerinin önüne geçilecek.
3
11
Bankalar, uyum adımlarını içeren yol haritasını ilgili kuruluş birlikleri aracılığıyla BDDK'ye iletecek.
4
11
400 BİN LİRA LİMİT İSTİSNASI NASIL UYGULANACAK?
BDDK kararında, 400 bin lira ve 400 bin liranın altına düşen kart limitleri konusunda istisna var.
Bankaların, 15 Şubat'a kadar yaptığı limit azaltması çalışması sonrasında, bir kişiye ait, kredi kartı veya kartlarının yeni kredi limiti ortaya çıkmış olacak. Bu yeni limit, bütün bankalardan aldığı kredi kartlarının toplam limiti 400 bin lira veya altında bir rakam olarak ortaya çıkarsa, 15 Şubat sonrası limit artırım taleplerinde, yani 400 bin liraya kadar limit talep edilirse, müşterinin aylık veya yıllık ortalama geliri dikkate alınmayacak.
5
11
Örneği, bir kart sahibi, 15 Şubat sonrası toplam kart limiti 300 bin liraya düşerse, 15 Şubat sonrasında 400 bin liraya kadar limit artışı talebinde bulunabilecek. Kart sahibinin bu talebi için gelir durumu yeniden dikkate alınmayacak, limiti bankaca 400 bine çıkartılacak. Banka bu limit artırımında yine müşterinin başka bankaya ait kredi kartlarının limiti de dikkate almak zorunda. Yani bir banka kendi verdiği kartın limitine bakarak 400 liralık limit tanımı yapamayacak. 400 bin lira üstü limit istendiğinde veya bu limitin üstüne çıkıldığında ise resmi gelir belgeleri istenecek.
6
11
400 BİN LİRA ÜSTÜ LİMİTLİ KARTLAR DA ETKİLENECEK
Limiti 400 bin lira üstü olan bütün kredi kartlarında da 15 Şubat itibariyle limit azaltması yaşanabilir. Örneğin kredi kartı limiti 450 bin lira olan bir kart sahibi, 2025 yılı boyunca toplam 200 bin lira harcama yaptıysa, kullanılabilir limiti yıl boyu ortalamasına göre, 250 bin lira kalmış sayılacak ve bu 250 bin liranın yarısı kadar indirime gidilecek. Bu durumda 450 bin lira olan kart limiti 2026 yılı için, 450 bin liralık limitten 125 bin lira eksiltme yapılacak ve kredi kartı limiti 325 bin lira olacak.
7
11
Bu kart sahibi de kredi kartını limiti 400 bin liraya çıkartma hakkına sahip ve başvurusu sonrasında bankası 400 bin liralık limit tanımlayabilir.
Örneğin 600 bin lira limitli bir kartta, 2025 yılı boyunca 400 bin lira toplam harcama yapıldıysa, kalan boştaki 200 bin lira limitin yüzde 50'si olan 100 bin lira silinecek ve kredi kartının toplam limiti 500 bin lira olacak.
8
11
Limit belirlenmesinde gelir evrakları açısından ayrıma gidilmedi, yani bütün kredi kart sahiplerinden yıl sonuna kadar gelir evrakları istenecek ve buna göre limitler gelirle uyumlu hale getirilecek. Uygulama şu şekilde yaşama geçirilecek;
Karar tarihi itibarıyla, toplam kredi kartı limiti 750 bin Türk Lirası’nın üzerinde olan kart hamillerinin, kredi kartlarının limitlerinin, hesap kesim tarihleri itibarıyla, kullanılabilir limitinin en düşük olduğu dönemdeki miktarının yüzde 80’i kadar azaltılacak.
9
11
YENİ KART BAŞVURULARINDA KURALLAR SERTLEŞTİ
BDDK kararına göre, 2026 yılında yeni kredi kartı limitlerinde bazı net ve katı kurallar uygulanacak. BDDK, ilgili kanuna dikkat çekerek, yeni kredi kartı başvurularında ilk yıl maaşın sadece iki katı limit belirlenmesi gerektiğine dikkat çekti. Bu karta banka ikinci yıl ise en fazla gelirin 4 katı limit belirleyebilir,
10
11
LİMİTTE NET GELİR ESAS ALINACAK
Yasalara göre, bankalar limit hesabında müşterinin net aylık gelirini dikkate almak durumunda. Yasaya göre bankaların daha önce kart sahibi olanlara, düzenli ödeme ve sosyal durumuna bakarak özel limitler belirleme yetkisi var. Bu yetkiye kısıtlama getirilmedi.
BDDK kararında, bu yetkiye dikkat çekilmesine karşın bütün kredi kartı limitlerinin 2027 yılı başına kadar gözden geçirilmesini ve gelir durumu gösterir evraklarla uyumlu hale getirilmesini de istedi.
Bankalar, müşterilerinin aylık net gelir, daha önceden kredi kartı kullanılıp kullanılmadığı, kredi notu, mevcut kredi borcu olup olmadığına bakarak kredi kartı limiti belirliyordu veya olan limitleri yükseltiyordu. Bu uygulama devam edecek.
11
11
EĞİTİM VE SAĞLIK İSTİSNASI NASIL İŞLEYECEK?
Bankalar, bu harcamaları (okul ücretleri, hastane ödemeleri, kurslar, ilaç vb.) sistemsel olarak ayrı kategorize ederek limit kısıtlamalarından bağımsız tutacak. Böylece kart limiti düşük olsa bile bu ödemelerde sorun yaşanmayacak. BDDK, istisnanın uygulanması için bankaların altyapı yatırımlarını zorunlu kıldı.
Kaynak:NTV